Finanz- und Vermögensplanung: Auf Erfahrung vertrauen

Ein über Jahre aufgebautes Vermögen verteilt sich nicht selten unkoordiniert und unstrukturiert auf mehrere Anlagen. Dabei ist deren Auswahl eher zufällig. Das hat häufig zur Folge, daß sie nicht zum jeweiligen Anleger "passen", nicht den Bedarf zur Altersvorsorge berücksichtigen und auch nicht gegen spezielle Risiken wie Inflation/Deflation und Finanzkrise gesichtert sind.

Mein Beratungsansatz ist dagegen ganzheitlich und systematisch. Für mich stehen ausschließlich die persönlichen Verhältnisse, Vorstellungen und Ziele des Anlegers im Vordergrund.

Geldanlage

• Optimierung bestehender Anlagen
• Strukturierung von Neuanlagen mit konkreten Vorschlägen
• Überprüfung von Anlagevorschlägen von Kreditinstituten und Finanzberatern
• Sicherung von Anlagen gegen Inflation/Deflation, Finanzkrise etc.

Dabei stehen die persönlichen Verhältnisse sowie die Vorstellungen und Ziele des Anlegers im Vordergrund. Wesentliche Parameter sind die Lebensphase des Anlegers, seine Risikoneigung, seine Anlageerfahrung, eventueller Liquiditätsbedarf und anderes mehr.

Altersvorsorge

• Wie hoch ist der persönliche Vorsorgebedarf/Geldbedarf im Alter?
• Decken die bestehenden Vorsorgeinstrumente (Rente, Pension etc.) diesen Bedarf auch unter Einrechnung einer Inflationsrate?
• Wie hoch ist eine eventuelle Vorsorgelücke?
• Decken die Ausschüttungen aus den bestehenden Geldanlagen diese Lücke?
• Läßt sich die Lücke durch eine Umschichtung der Anlagen decken?
• Welche zusätzliche Sparleistung ist erforderlich, um die Vorsorgelücke zu decken?
• Welche Anlage sollten hierfür gewählt werden?
• Ist das finanzielle "Risiko der Langlebigkeit" gedeckt?

Die Antworten auf alle diese Fragen lassen sich ohne großen Aufwand und relativ genau berechnen.

Immobilien

Nach meinen Erfahrungen sind viele Anleger unsicher, ob der Kauf einer Immobilie (Haus, Wohnung) für sie sinnvoll ist und wie vorliegende Angebote zu bewerten sind.

Im Alter wird dagegen wird manchem Anleger sein Immobilienbesitz zur Last (Verwaltung, Neuvermietung, Mietnomaden etc.), er ist sich aber nicht sicher, ob ein Verkauf sinnvoll und wie und zu welchen Bedingungen er zu bewerkstelligt ist.

Ich berate und begleite Anleger bei solchen Fragestellungen.

"Sparringspartner"

Viele Anleger mit entsprechender Erfahrung haben konkrete Vorstellungen über bestimmte Anlagen, möchten sich aber hierüber mit einem fachkundigen Gesprächspartner austauschen, der keine eigenen Interessen verfolgt (Provsionen).

Ich stehe gerne zu zu einem solchen neutralen und vertraulichen Austausch zur Verfügung. Nach meiner Erfahrung läßt dieser sich oft telefonisch durchführen.

HDS - Finanzen

Hans-Detlev Speckmann

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41063 Mönchengladbach

Tel: +49 2161 462184 oder

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Mein Blog

1 x 1 der Geldanlage

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Vorsicht bei Online-Anlagen in Festgeld, Sparbriefe etc.

Es gibt vereinzelt Online-Banken, die den Zinseszinseffekt abschalten.

Dort werden die Zinsen bei Laufzeitende überwiesen, ohne dass sie mitverzinst worden sind, also ohne Zinseszinsen...

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